Afortunadamente, hoy en día existe un reconocimiento cada vez mayor de las necesidades financieras únicas de este grupo. Varios prestamistas ofrecen préstamos que pueden ser un salvavidas. Esta guía profundiza en los préstamos comerciales para inmigrantes y arroja luz sobre los matices, los desafíos y las soluciones disponibles. Comencemos este viaje juntos y desmitifiquemos el panorama financiero que se avecina.
Tabla de contenido
1. ¿Pueden los inmigrantes
obtener préstamos en Estados Unidos?
2. Principales préstamos para inmigrantes
indocumentados
3. Cómo conseguir préstamos comerciales
4. Tipos de préstamos comerciales para
inmigrantes en EE.UU.
5. ¿Cuáles son las alternativas a
los préstamos comerciales?
6. Subvenciones para empresas de inmigrantes
7. Otros tipos de préstamos a los que pueden
acceder inmigrantes y no residentes
8. La importancia de las pequeñas empresas de
inmigrantes en Estados Unidos
9. Preguntas frecuentes
1. ¿Pueden los inmigrantes
obtener préstamos en Estados Unidos?
¡Sí Es posible acceder a un
préstamo incluso si eres un inmigrante sin una visa válida!
Algunas organizaciones y empresas
comprenden los desafíos de ser un empresario inmigrante en los EE. UU. y están
dispuestas a adelantar el capital.
El proceso y la disponibilidad
pueden diferir dependiendo de su estatus migratorio, historial de crédito
requisitos de préstamo específicos.
Aquí hay un desglose de cómo esto
puede funcionar para diferentes tipos de inmigrantes:
Residentes permanentes y
titulares de tarjetas verdes: Los residentes permanentes y titulares de
tarjetas verdes tienen acceso a préstamos, al igual que los ciudadanos
estadounidenses. Ellos pueden solicitar préstamos personales, préstamos para
estudiantes, hipotecas y préstamos comerciales, siendo su historial crediticio
en los EE. UU. un factor importante en la aprobación de préstamos y las tasas
de interés.
Residentes no permanentes: los
residentes no permanentes, incluidos los titulares de visas de trabajo, también
pueden acceder a varios préstamos, pero pueden enfrentar más restricciones. Los
prestamistas pueden requerir documentación adicional, como prueba del estado de
la visa y de empleo.
Inmigrantes indocumentados: Puede
ser un desafío para los inmigrantes indocumentados acceder a los servicios
tradicionales. Préstamos de bancos y las cooperativas de crédito. Sin embargo,
algunos prestamistas alternativos y organizaciones comunitarias ofrecen micro
préstamos y otros servicios financieros a personas indocumentadas.
2. Principales préstamos para
inmigrantes indocumentados
Solicitar un préstamo es muy fácil: si no tiene un SSN, puedeaplica con tu ITIN. Además, si no ha tenido la oportunidad de crear un historial crediticio, aún puede ser elegible.
Los montos de nuestros préstamos
oscilan entre $5,100 y $25,000 para satisfacer las necesidades de su negocio.
Plazo de amortización fijo de 24
meses.
Éstos son algunos de nuestros
beneficios:
No cobramos multas por pago
anticipado.
Sin cuotas escondidas.
Ofrecemos pagos mensuales fijos.
Puede renovar su préstamo después
de 12 pagos puntuales.
Administración de Pequeños Negocios
La Administración de Pequeñas
Empresas (SBA) ofrece préstamos para inmigrantes a propietarios de pequeñas
empresas elegibles que quizás no tengan acceso a financiación tradicional.
Puede utilizar estos préstamos para diversos fines, incluidos costos iniciales,
capital de trabajo y expansión comercial. Para calificar para un préstamo de
inmigrante de la SBA, debe:
Operar el negocio durante al
menos 12 meses antes de la fecha de solicitud o tener una garantía personal
para el préstamo.
Tener suficiente garantía con
sede en EE. UU. para pagar el préstamo en su totalidad en cualquier momento
durante su plazo.
Club de préstamos
Puede utilizar los préstamos de
Lending Club para diversos fines, incluida la compra de una casa, iniciar un
negocio o pagar la educación. Tienen un proceso de solicitud simple y brindan
financiamiento para iniciar o expandir negocios. Los montos de los préstamos
varían según las necesidades del prestatario. El monto mínimo del préstamo es
de $500, mientras que el máximo es de $35,000.
3. Cómo obtener préstamos
comerciales
Requisitos para solicitar
préstamos comerciales para inmigrantes
Nombre completo
Dirección residencial actualizada
Un ingreso mensual que alcanza el
umbral del prestamista.
Si tienes una cuenta bancaria
(conoce aquí sobre préstamos sin cuenta bancaria)
Tu SSN algunos prestamistas,
como Camino Financial, aceptan ITIN)
El monto del préstamo deseado
Que tienes un puntaje crediticio
justo
El nombre de tu negocio
Su dirección
Información financiera para el
negocio.
Un proceso de solicitud de
préstamo personal suele requerir menos información y es más rápido, en
comparación con uno de préstamo comercial.
Algunos prestamistas en línea
pueden exigir que los solicitantes demuestren su estado de residencia antes de
poder aprobar el préstamo. Los más comunes son:
Ciertos tipos de Visas. Algunos
prestamistas otorgan préstamos a inmigrantes con visas válidas, como TN, E,
J-1, H1-B y O
Otros factores que afectan la elegibilidad para préstamos
Empleo. Un trabajo estable
significa ingresos constantes y capacidad para pagar las deudas.
Ingreso. Si bien los prestamistas
tienen requisitos de ingresos mínimos, consideran el panorama financiero
general, incluidos los salarios, las ganancias comerciales, los ahorros y la
relación deuda-ingresos.
Estado de la visa. Los residentes
permanentes o aquellos con visas de trabajo a largo plazo tienen una ventaja.
Aun así, algunas instituciones ofrecen préstamos a titulares de visas
temporales basándose en otras credenciales sólidas.
Planes futuros. Compartir
aspiraciones a largo plazo, como sus planes para su negocio, puede mejorar la
credibilidad de la solicitud de préstamo.
Cómo solicitar un préstamo como ciudadano no estadounidense
Decida el monto del préstamo e
investigue varios prestamistas. Consulta sus términos y requisitos y elige el
que mejor se ajuste a tus necesidades.
Complete una solicitud.
Dependiendo del prestamista, es posible que pueda completarlo en línea. Varios
prestamistas le informarán al instante si precalifica.
Compartir documentación.
Para un préstamo comercial, es
posible que deba compartir pruebas del registro de la empresa, licencias,
permisos y declaraciones de impuestos del año pasado (para préstamos superiores
a $50,000).
Para préstamos personales, debe
mostrar una tarjeta de identificación y proporcionar comprobante de domicilio
(como facturas de servicios públicos) e ingresos (como recibos de pago o la
información de contacto de su empleador).
Espere una decisión. La
institución financiera revisará su información y verificará suhistorial
crediticio personal. Si el prestamista aprueba su préstamo, le enviará un
contrato con los términos y la tasa de interés del préstamo comercial.
Firma el contrato de préstamo.
Luego, recibirás el dinero directamente en tu cuenta bancaria.
¿Cuáles son los mejores tipos de
prestamistas para inmigrantes?
Unión de Crédito. Ayudan a los
inmigrantes, que normalmente evitan acudir a los bancos debido a sus requisitos
más estrictos, incluido un número de seguro social. Los requisitos básicos son
presentar tus registros de renta o facturas de servicios públicos y un ITIN
(Número de Identificación Individual del Contribuyente).
Tres formas de mejorar sus posibilidades
de aprobación
Consiga un cofirmante. Aumente la
credibilidad del préstamo al tener a alguien con buen crédito que respalde su
solicitud.
Utilice el número ITIN. Encuentra
prestamistas que acepten Números de Identificación Personal del Contribuyente
como alternativa a los SSN.
Busque prestamistas amigables con
los inmigrantes. Explora bancos comunitarios y plataformas en línea que
atienden específicamente las necesidades financieras de los inmigrantes.
4. Tipos de préstamos comerciales para inmigrantes en EE. UU.
Existen diferentes préstamos para
pequeñas empresas y opciones de crédito que ofrecen los prestamistas que no
requieren que usted tenga una tarjeta verde. Estos son los más comunes:
Préstamos a plazo comercial
Los préstamos para pequeñas
empresas son productos financieros diseñados para ayudar a los propietarios de
pequeñas empresas. El monto del préstamo suele ser conservador (no más de
$400,000) y los plazos de pago oscilan entre 1 y 5 años.
Puede gastarlos prácticamente
para cualquier uso comercial (aunque la mayoría de los prestamistas tienen
restricciones). La mayoría de los propietarios utilizan los fondos del préstamo
para expandir sus negocios, contratar nuevos empleados, consolidar deudas,
cubrir una brecha en el flujo de caja o comprar maquinaria, por ejemplo.
Los requisitos para estos tipos
de préstamos no son tan estrictos como los de otros productos crediticios, lo
que los convierte en una excelente opción para inmigrantes sin historial
crediticio.
Préstamos para equipos
Esta alternativa de financiación
se centra en negocios con una alta demanda de equipos y herramientas, como
talleres, constructoras, restaurantes, salones de belleza, etc. La garantía
necesaria es el propio equipo. Esto significa que no tendrá que ofrecer sus
bienes personales como garantía. Para solicitar préstamos para equipos, debe
presentar una cotización que incluya el precio del equipo, un historial
crediticio establecido y otros documentos comerciales. La vida útil de los
equipos determina el plazo de este tipo de capital.
Préstamos comerciales de la SBA
La Administración de Pequeñas
Empresas ofrece préstamos asequibles a ciudadanos naturalizados, residentes
permanentes legales, ciudadanos no permanentes legales, asilados y refugiados.
La agencia revisa la
documentación de inmigración, el puntaje y el historial crediticio del
propietario de una empresa y otra documentación requerida. Los solicitantes
trabajan con un especialista en préstamos para cumplir con los requisitos de la
SBA según su estado migratorio y su elegibilidad para un préstamo específico de
la SBA. Los préstamos son algunos de los mejores préstamos para pequeñas
empresas disponibles para inmigrantes debido a sus bajas tasas de interés.
5. Préstamos personales para fines comerciales
Las personas indocumentadas
también pueden acceder a un préstamo personal para financiar sus negocios. Sin
embargo, debes considerar si la cantidad (que suele ser relativamente menor que
en otros tipos) es suficiente para cubrir tus necesidades.
¿Cuáles son las alternativas a los préstamos comerciales?
Tarjetas de crédito comerciales
alguna tarjeta de crédito Los
emisores aceptan solicitantes sin SSN, como Capital One, Discover It, US Bank y
OpenSky.
Lo mejor de las tarjetas de
crédito comerciales es que puedes usarlas prácticamente en cualquier lugar y
ofrecer beneficios y recompensas. Una tarjeta de crédito comercial ayuda a los
inmigrantes a generar crédito. Este es un beneficio significativo porque la
mayoría de los inmigrantes aún no han establecido un historial crediticio en
los EE. UU. Además, si usa la tarjeta de manera responsable pagando el saldo
completo cada mes, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito
aumentarán el límite de gasto después de 6 meses.
Uso de un período de APR inicial
del 0% como préstamo a corto plazo
Algunas tarjetas vienen con un
atractivo período de APR introductorio del 0%. Básicamente, no le cobrarán
ningún interés sobre sus saldos durante este período.
Es como conseguir un corto plazo,
préstamo sin intereses. Este "préstamo" puede cubrir costos iniciales
o gastos inesperados. Pero una advertencia: esté siempre atento a cuándo
termina este período. Una vez que lo hace, entran en vigor las tasas de interés
habituales, que pueden ser elevadas. Por lo tanto, sea diligente en liquidar su
saldo antes de que expire el período del 0%.
Amigos y familia
Cuando las fuentes externas
parecen desalentadoras, recurrir a amigos y familiares puede ser una alternativa
viable. Sin embargo, combinar negocios con relaciones personales puede resultar
complicado. Para evitar posibles malentendidos, siempre es una buena idea
redactar un acuerdo formal, incluso si es con su confidente más cercano.
Especifique los términos del préstamo, el calendario de pagos y los intereses
involucrados.
Adelantos en efectivo para
comerciantes
6. Subvenciones para empresas de inmigrantes
Subvenciones empresariales Son
más atractivos que los préstamos porque no es necesario devolver el dinero.
Pero esto también significa mucha competencia y el proceso de solicitud puede
ser complejo. Las organizaciones sin fines de lucro o los gobiernos estatales
suelen ofrecer estos productos.
Programa alternativo Wilson/Fish
para refugiados
El programa de asistencia del
Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. promueve empleo, dinero en
efectivo y otras ayudas para los inmigrantes.
Estas subvenciones provienen de
estados y agencias de reasentamiento voluntarias y sin fines de lucro. Para
recibir asistencia de este programa, los inmigrantes deben demostrar su estatus
migratorio o presentar una carta de asilo.
Programa de desarrollo de
microempresas para refugiados
Este programa, dirigido por el
Departamento de Salud y Servicios Humanos, tiene el objetivo de ayudar a los
inmigrantes a iniciar o ampliar sus negocios.
Además de proporcionar dinero,
este programa también ofrece capacitación en áreas críticas, como contabilidad,
marketing y administración.
Subvenciones para el desarrollo
de empresas rurales
Administrado por el Departamento
de Agricultura y Desarrollo Rural de EE. UU., este programa se enfoca en áreas
rurales y en aquellos que no necesariamente trabajan en la agricultura.
El programa ofrece asistencia a
través de capital de trabajo, capacitación y bienes raíces, entre otros
recursos. Sólo podrán acceder a esta subvención empresas con menos de 50
empleados y cuyos ingresos no superen el millón de dólares.
7. Otros tipos de préstamos a los que pueden acceder inmigrantes y no residentes
Préstamos personales
Los préstamos personales son
productos de uso general para casi cualquier gasto.
Algunos prestamistas se
especializan en ofrecer préstamos personales a inmigrantes, incluso a aquellos
con poco o ningún historial crediticio. Podrían evaluar otros factores como su
trabajo, educación e incluso el potencial de sus ingresos futuros. Por lo
tanto, los préstamos personales pueden ser su opción preferida, ya sea para
consolidar deudas, comprar ese dispositivo tan necesario o tomarse unas pequeñas
vacaciones. Algunos de los principales préstamos personales para ciudadanos no
estadounidenses son:
SoFi
Mejora Uno por ciento para
Estados Unidos y Fondo de activos de la misión
Préstamos estudiantiles
Continuar con la educación es un
motivador importante para muchas personas que se mudan a nuevos países.
Sin embargo, la carga financiera
de las tasas de matrícula y otros gastos académicos puede ser abrumadora. Aquí
es donde entra en juego un préstamo estudiantil.
Estos préstamos están diseñados
específicamente para estudiantes que no son ciudadanos ni residentes
permanentes del país anfitrión. Aunque pueden conllevar tasas de interés más
altas debido al mayor riesgo percibido, la presencia de un aval residente o
ciudadano puede mitigar esto. Además, algunos prestamistas enfatizan el campo
de estudio del posible estudiante y su potencial de ingresos futuros, lo que
facilita un proceso de calificación más fluido.
Hipotecas
Estos préstamos hipotecarios son para quienes desean comprar bienes raíces, pero pueden carecer del historial crediticio extenso que suelen exigir los prestamistas. Estas hipotecas pueden tener tasas de interés ligeramente elevadas y pueden requerir pagos iniciales mayores, por lo que es vital explorar diferentes opciones, comparar ofertas y negociar para asegurar el mejor trato posible.
8. La importancia de las
pequeñas empresas de inmigrantes en Estados Unidos
Durante décadas, los inmigrantes han impulsado la economía de Estados Unidos.
Un informe de New American
Economy encontró que, en 2017, alrededor de 3,2 millones de inmigrantes tenían
sus propios negocios. Eso es uno de cada cinco empresarios del país. Además,
según la Americas Society/Council of the
Americas y el Fiscal Policy Institute, entre 2000 y 2013, los inmigrantes
representaron el 48% del crecimiento de la propiedad de empresas en Estados
Unidos . Los datos sugieren un potencial considerable en el impacto de esta
población en la economía del país en general. A pesar de estas cifras
reveladoras, puede resultar difícil acceder a préstamos para inmigrantes
indocumentados.
La importancia de otorgar préstamos a propietarios de pequeñas empresas inmigrantes
Para muchos, alcanzar el sueño
americano no es tan fácil. A veces puede parecer imposible para los inmigrantes
acceder al capital que necesitan parainvertir en sus objetivos. ¿Por qué es tan
difícil para los inmigrantes en Estados Unidos iniciar un negocio? La falta de
un número de seguro social, brechas culturales, brechas lingüísticas,
prejuicios e injusticias. Pero el espíritu de lucha de los inmigrantes supera
todos estos factores.
Tomemos como ejemplo a la
comunidad latina. Según la SBA, "se estima que hay 4,65 millones de
empresas propiedad de hispanos en Estados Unidos, lo que las convierte en el
segmento de pequeñas empresas estadounidenses de más rápido crecimiento".
A pesar de la falta de acceso a
la financiación, los inmigrantes siguen siendo uno de los pilares que sostienen
la economía de Estados Unidos. Para empeorar las cosas, algunos bancos no
atienden a personas con estatus migratorio "pendiente", por lo que
aún prevalecen requisitos estrictos y prejuicios. Por este motivo, la comunidad
inmigrante tradicionalmente recurre a utilizar sus ahorros o pedir dinero a
familiares y amigos.
¿Los bancos dan préstamos a los
extranjeros?
Algunos bancos trabajan con
extranjeros siempre que el solicitante pueda proporcionar la documentación
adecuada, como verificar residencia, historial laboral e historial financiero.
La mayoría requerirá un cofirmante como garante en la solicitud de préstamo, y
los solicitantes conjuntos tienen un número de seguro social.
¿Necesito un puntaje crediticio o
un historial crediticio para solicitar un préstamo?
Para aprobar préstamos, los
prestamistas verifican la puntuación crediticia del prestatario. Eso significa
que los inmigrantes que no han podido construir un historial crediticio tienen
más dificultades para acceder al crédito. Dicho esto, algunos prestamistas,
como Camino Financial, aceptan solicitantes sin historial crediticio previo.
¿Los inmigrantes reciben dinero
del gobierno para iniciar un negocio?
Por lo general, los gobiernos
ofrecen algún tipo de asistencia financiera o incentivo para ayudar a los
inmigrantes a iniciar negocios en su nuevo país de origen. Esto puede tomar la
forma de una subvención, un préstamo a bajo interés o una exención de impuestos
y puede ser extremadamente útil para ayudar a que nuevas empresas despeguen.
¿Qué es un ITIN?
El Número de Identificación
Personal del Contribuyente, o ITIN, es para ciudadanos no estadounidenses que
necesitan pagar impuestos, pero no pueden recibir un Número de Seguro Social.
Para solicitar un número ITIN, debe completar el formulario W7 y enviarlo por
correo o procesarlo en persona en una mesa de ayuda al contribuyente del IRS.
También puedes llevarlo a un agente aceptador autorizado por el Servicio de
Impuestos Internos. También debe incluir prueba de identidad, como su pasaporte
o licencia de conducir, durante el proceso de solicitud. Recibirás tu número ITIN
en aproximadamente seis semanas.
¿Cómo puedo mejorar mi puntaje
crediticio para solicitar un préstamo comercial para inmigrantes?
Sigue estos consejos:
Abra una cuenta y solicite una
tarjeta de crédito asegurada.
Automatice sus pagos para asegurarse
de pagar siempre sus facturas a tiempo.
Aprovecha al máximo tu tarjeta de
crédito.
Solicite a su arrendador que
informe sus pagos de alquiler. Pueden informar sus pagos a Experian, una de las
principales agencias de crédito.
Revise su informe crediticio
siempre que pueda y corrija cualquier error que encuentre.
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